「宜信财富员工涉嫌诈骗，卷走巨额资金后自首」百家号

「宜信财富员工涉嫌诈骗，卷走巨额资金后自首」百家号_作者自评：

如何看待百家号Lite小程序热议话题「宜信财富员工涉嫌诈骗，卷走巨额资金后自首」
文|本妹米格
最近，行业风声鹤唳，行业老大宜信财富也出事了。
但和其他平台不一样的是，这起事件并非暴雷，而是其上海分公司的内部员工，在卷走客户资金后消失。
7月12日，宜信财富官方的公告证实：客户经理刘业成因涉嫌诈骗，向警方自首。
据多位受害人收集的数据，这次事件受骗人数达到数十人，“被骗资金起码上亿元”。
而宜信财富官方表示，刘业成有可能接了非宜信业务，所以受害人包括非宜信财富的用户，受骗金额总计约4、5千万元。
为何一位客户经理能卷走巨额财富？谁又该为这起事件负责？
01被骗上亿近日，多位投资人告诉一本财经，他们投资宜信财富的钱，被骗走了。
“最近几个月，我先后在宜信‘好望角’上，投资了180万元。”上海的投资人薛璐表示。
她先将这180万打给了宜信财富员工刘业成。
“他说会将钱转给宜信财富，这就算投资成功了。”薛璐称，但奇怪的是，这些房产投资，始终未在宜信财富APP上显示“投资成功”。
她突然警觉。7月5日，薛璐赶往宜信财富上海分公司去求证。
令她吃惊的是，门店已经聚集了一大堆人。仔细一问，这群人的情况居然和她类似。“大家情绪激动，不少客户甚至在小会议室里嚎啕大哭。”这一点，得到了宜信财富的确认。他们表示，从当天就有人过来求证，直到现在都有人来。
原来，那位叫刘业成的宜信财富员工，并未将钱交给公司。这里面涉及多少钱？多少人？薛璐和其他投资人一起统计过数据，他们表示：“这次被骗的有几十位投资人，总计超过1亿元。”这其中，还有不少年纪大的老人。他们拿着毕生的积蓄，一下就投资了上千万。
而宜信财富官方表示，刘业成有可能接了非宜信业务，所以受害人包括非宜信财富的用户，受骗金额总计约4、5千万元。7月12日，宜信财富在官网上，也曾对此事发表声明：客户经理刘业成，因涉嫌诈骗，已向上海市公安机关自首。但有趣的是，很快，在宜信财富官方网站，就无法再找到这条公告。
02谁的责任？刘业成到底是谁？他到底做了什么？
宜信财富一位员工透露：“刘业成是带队的小组长。”而他的名片却显示为：执行副总监。
薛璐也透露，在宜信内部，刘业成因为战功赫赫，被大家称为“卖英国伦敦房之王”。这样一位赞誉满身的明星员工，为何卷入到如此庞大的资金迷案之中？
多位投资人透露，刘业成销售的，是一款名为“好望角”的产品。
据官方资料显示，宜信“好望角”成立于2014年，是针对高净值客户的移民金融产品。
这款产品能帮助中产阶级以上的阶层，投资移民海外，比如美国、加拿大。
除此之外，它还能帮上述人做海外投资和理财，比如海外置业、财税规划等。
所以说，好望角是一款美元投资项目。
但是，值得注意的是，中国正在收紧资金出海渠道，每人每年只有5万美元的外汇额度。
也就是说，每人每年的海外投资，也不可能超过5万美金。
“但刘业成说他可以解决。”投资人王振威称，刘先找到他，说外汇管制，他可以轻松绕过。
“所以，我们的钱要先给刘业成，让他去换外汇，才能再转给宜信‘好望角’。”王振威称，这就是钱必须过刘业成手的原因。而多位投资人称，刘业成经常帮客户们换外汇，即便不是用于投资。
至于换外汇的方式，刘业成从未对外部透露。
其实，市面上很多针对高净值用户的理财投资产品，都有一些绕过“5万美金限额”的方式。这在行业，早就是公开的秘密。
但这明显是违规行为。
公开资料显示，个人非法汇兑累计相当于20万美元以上金额，将被追究刑责，可处以三年以下有期徒刑。
但财富管理公司却将这当成了日常操作，帮助高净值客户资金出海。
薛璐曾通过刘业成，成功投资过宜信财富的海外项目。
所以，对方再次问她要钱的时候，她并未提防。和刘业成同一个项目组的周越称，刘业成在收集了大量用户的钱之后，并没有将钱转给公司，“伪造了很多事情，欺骗了所有人”。违规兑汇，甚至让一位员工经手上亿资金，这样的操作实在是漏洞重重。因此，被骗的投资人们称，在这件事情上，“好望角”有不可推卸的责任。
但后者似乎并不这么认为。“好望角”的合法合规部负责人在对投资人的回复中称：“我们没有报警，因为刘业成没有从我们公司偷钱。刘业成诈骗事件是他个人行为，我们没办法替大家报警。”
“一句个人行为，就将宜信的责任推卸得一干二净。”投资人们对此，极度不满。
而宜信财富回复称：“我们会陪同宜信财富的受害人，去警察局报案。但我们也不知道刘业成骗的钱，去哪里了。”
直到现在，投资人手头的钱还没有追回。这笔巨额财富去了哪里？刘业成是否只是一个替罪羊？为何宜信的公告，发了又删？这宗迷案，远没有到水落石出的时刻。03内控问题而这样的事件，并非孤案。公开资料显示，2015年，信和富投资用户，曾被其业务员卷走数十万元。
有一家刚上市的金融科技公司，曾经遭遇严重的欺诈事件。
其信审部门的总负责人，居然在外面开了一家中介公司，专门帮人开后门放款。
直到出现了上千万的坏账，公司才发现异常，开始追查。
“这个人就是一个资深的中介，伪造了国外知名金融公司高层的简历。”调查此事的负责人称。
事实上，线下业务更容易发生欺诈。
这主要是因为，线下业务人工操作比重很高，员工欺诈事件风险高。
内外勾结，这是几乎所有金融机构难以回避的问题。但行业的现状是，内控，常常是“事后诸葛亮”，直到出现问题，发现漏洞之后，再紧急修补。
内控，其实需要搭建一套密不透风的体系。
首先，在招人的时候，就需要进行严格的背景调查。比如，风控的核心岗位，通常是中介和黑灰产最想渗透的部门，需要严格把控。
其次，要搭建密不透风的预警机制和管理制度。比如，信审部门的异常操作、调取记录，都需要做出预警处理，提醒三次之后，就需要人工介入审查。
例如在宜信的这个案例中，就不应该让员工轻易碰到钱，需要进行风险隔离。
譬如，一些机构就明令，“用户的钱不可以过员工账号，必须充值到公司的对公账户”。
而最关键的是，要设立更加合理的奖惩机制。比如，销售人员的提成机制，不能立刻和业绩直接挂钩。
一家金融科技公司采取的方式是，等客户完全还款后，再提成。这就避免了内外勾结进行欺诈。
除此之后，一些机构还会采取一些科技手段。
比如，收集员工的行为数据，“他们手机上的所有操作，都有记录。”业内资深人士吴哲东表示。但即便如此，内控事件发生之后，也极难取证。
因为内部员工知道公司所有的风控漏洞，也知道如何绕过规则。
取证难，甄别难，大多数时候，要等到真实损失产生后，欺诈行为才能被确认。
内控，经常沦为“事后监管”。所以，在此时，用户的识别风险意识，就变得尤为重要。通常情况下，机构会提示用户风险，而这总是被投资人选择性忽略。
这样的案例，在金融圈实在不算少见。
当一个亿放在你面前的时候，实在很难去坚守善良和初心。
“你之所以不被利益吸引，只是因为利益不够大而已。”
在金融汇聚的利益之地，只能通过严密的制度和规则，来束缚人性和欲望。
(应受访者的要求，文中部分人名为化名)

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